国内经济形势风云变幻文强口述自传，金融危机风险如何化解-瑞瑄海外投资

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作者简介
熊学政 总裁
■上海瑞瑄投资管理有限公司 总裁
■上海颉硕信息科技有限公司 总经理
■ 西交智谷科技有限公司 董事
■ 师董会 永久会员
■上海市荆州商会副会长
■ 曾任富士通、富士施乐中国研发中心研发经理、高级行政经理
17年的IT从业经验，10年的研发部门管理经验，7年的软件外包管理运营和行政综合管理经验。具有金融行业的从业证书和相关背景知识：美国CFA（注册金融分析师）一级和国家证券行业各类岗位资格。目前从事海外留学，海外投资松田芳子，第二家园服务业务，和多家海内外房地产企业深度合作，并和国内外多家著名教育机构、国际学校建立长期战略合作关系，并协助各商会组织各类一带一路商务考察、游学、投资、资源对接活动，长期活动于马来西亚，为中马经济合作交流提供桥梁以及两边商会之间的资源提供对接服务。
一、国内投资环境堪忧
国内目前的经济形式越来越严峻，人口开始趋于老龄化，中国家庭债务大爆发导致居民杠杆率大幅度提升，加上通货膨胀、房产泡沫，国内的投资环境面临越来越高的风险，各种金融诈骗也在这种亚健康的经济环境下肆意疯长。以房地产为例，如今炒房的后果渐渐涌现，房价的大幅上涨，其实是在增加自身的经济压力，工资的增长难以跟上房价增长的幅度，这就导致了中国很多地方的现状：买得起房的人不住房，真正需要住房的人却又买不起房，房子的根本属性就被扭曲了陈正昊。而住房又作为生活必需品，在大多数人得不到满足的情况下，会造成幸福感急速下降，甚至演变成社会问题，危机一触即发。目前国内租售比远远低于国际水平，一线城市的房产成为了投机工具而非稳定的投资方式。在国内经济周期大背景下，国民该如何正确投资成为一大难题。
关键词：老龄化，负债率，房地产泡沫
1. 国内人口红利已经基本终结
自2012年开始，中国的劳动力人口就开始下降，近两三年，北京上海等一线城市人口已经开始出现净流出，很多内地城市为了后期经济发展提供储备后劲，推出各种政策来争抢大学毕业生落户。如今，城市人口开始趋于老龄化，未来发展也在逐渐失去活力，投资和消费需求也在逐渐减弱。
在1990年前后的日本，股市和房地产的大崩盘导致近30年经济增长率一直处于非常低的水平，当然这也和日本很早就进入了老龄化社会有很大的关系。40、50年代出生的这代人是掌握财富的一批人，他们在以后投资消费的需求都会快速下降。而70年代出生的，90年代初大学毕业后进入社会的年轻人在日本被称为“失去的一代”，他们已经没有了他们父辈战后日本经济腾飞的大量创业和职业发展机会，只能期望在大公司按部就班的等待屈指可数的升迁机会，财富积累也无法和他们的父辈相比，投资和消费需求也变得有限，不足以再推动经济保持高速的增长率。
当前的中国也面临类似的状况，财富主要集中在60、70年代出生的人身上，这批人基本也要步入50岁以上，投资和消费需求会大大减少，而大量85-00后这批人多数也没有赶上前面10多年房地产快速上涨带来的财富积累，也不具备很强的投资和消费能力，这些因素都会在未来阻碍经济保持高速增长，房价也没有了持续上涨的动力。在房价飞涨的今天，人们一方面要担忧房地产泡沫被戳破的一天，而另一方面，真正有住房需求的年轻一代却买不起房，因此很多80后、90后也被称为买不起房的一代，当努力的速度比不上房价的涨幅速度，买房就成为了可望不可及的梦想。
除此之外，未来的房地产流动性也会越来越差。目前一线城市房地产租售比只有1%左右（国际上一般是5%左右），一套普通住房价格已经相当于普通家庭20年以上的收入，这些都远远超过日本当年崩盘时候的房价水平，已经不能作为一种安全稳定的投资来操作了的。这类房产早已没有了投资价值，只有投机价值，就是买房的人只能是希望有下一个购房者以更高的价格买下房产，只能赚取房屋上涨的差价，这种价值只有在房价必须只涨不跌的情况下才具有，否则连收取租金也收不回成本。
2. 房地产企业的生存危机
未来很多中小规模的房地产公司可能会越来越难生存，大的品牌房地产公司也在积极寻求转型和突破。2018年以来，房地产行业融资难度越来越大，融资成本也越来越高，很多房地产公司都在调整之前的快速扩张政策，在拿地和项目上进行控制，快速回笼资金，确保度过难关，也发生过很多房地产和相关企业由于投资机构认购不足，导致无法按照计划成功发债山海伏妖录，最终造成股价暴跌，这些都表明市场上对于房地产行业的流动性表示担忧。在这种大环境下，不少房企开始宣布彻底退出房地产，选择转行。3月12日，曾经以房地产和物业开发为主业的珠江控股，创维42e82rd因为近些年在房地产业连续亏损，宣布正式转型进入植物油加工、食品制造和土地修复行业。3月9日，中天金融(原中天城投)发布公告，正式宣布更名为中天金融，以246亿元出售集团100%股权和原有地产业务，将重心从房地产转向金融……
3. 个人负债和杠杆越来越高
中国家庭债务总额在十年间增加了十倍以上。在2007年1月，中国家庭负债只有约5160亿美元，而在2017年9月则达到5.9万亿美元（合约38.9万亿人民币）。如果我们通过居民家庭债务占中国GDP比例看，自2008年全球金融危机至今，十年来，居民债务从不到GDP的20%，上涨到45%以上。

自2008年以来居民杠杆率开始呈现迅速增长态势，，翻开历史的数据更不得了，1996年中国居民杠杆率只有3%，2008年也仅为18%秋波媚媚，但是根据中国社科院《三季度中国去杠杆进程报告》的数据，2017年居民杠杆率达到了惊人的48.6%。不仅如此，中国人民大学经济学院副院长陈彦斌在中国宏观经济论坛上表示：“由于中国居民收入占GDP比重偏低，所以家庭债务/GDP的测算杠杆率方式会低估中国家庭部门债务问题的严重性。以家庭债务/家庭可支配收入测算，中国家庭部门杠杆率高达110.9％，已经超越美国家庭部门的杠杆率水平（108.1%）。”不仅如此，近年来居民部门杠杆率攀升速度过快、债务分布不均以及隐性债务规模较大等一系列问题均值得高度警惕。
这近十年，普通家庭到底为什么欠了这么多的债呢？实际上，我们对比一下中国商品房的销售情况就不难了解。根据WIND的数据，近十年来中国商品房销售的两个高峰分别是在2008到2009年期间，以及2014到2015年期间。在2008到2009年期间，国家的降息周期和放松房贷的政策刺激了贷款购房量的增长；在2014年，中国又迎来降息周期，房市也放宽了二套房首付和放宽限购条件，造成第二波购房潮，也带来了房贷的总量增长。
换言之，居民负债增加与房地产周期有明显的关系。根据数据现显示，我国居民负债以消费性贷款为主，约占居民负债的2/3，大约是经营性负债的2倍。在消费性贷款中，以住房贷款为主的中长期贷款占了近80%，总量巨大。但最近的趋势是短期消费贷款增长速度较快，增速高于中长期贷款。我们可以粗略估计一下，中国普通人的还债能力如何。这需要我们来看看中国人是否能挣更多的钱来还债。
根据IMF（国际货币基金组织）和WIND资讯综合的数据显示，中国企业平均的盈利水平在2009年的超过4.5%一路下滑到2014的不到2%，在今天，盈利水平依然在下降，情况堪忧。目前的中国企业还依然面临严重的产能过剩问题，这将进一步影响资产回报率。

并且，在2010年以来，企业的资本回报率持续下跌，而杠杆率持续上升，在2012年形成了杠杆率高于资本回报的“死亡交叉”。这其实也就表示，中国企业至少在近五年以来的盈利能力大为下降，债务风险却在不断增高，个人和企业未来都会面临很高的兑付危机，金融危机的风险也是越来越大了。
近年内由于实体经济盈利能力越来越差，各种金融诈骗事件层出不穷。P2P平台跑路不断发生，前面几年贵金属交易、原油交易、二元期权、消费积分致富、各种资金盘游戏等都是借高回报为诱饵实施诈骗，无数投资者上当受骗，血本无归。最近市场上比较火的区块链多数也被利用包装成新的暴富机会，鱼目混杂，未来一定也是金融诈骗的高发地带吴宗恩，投资者需谨慎参与。

二、海外投资成新趋势
中国经济经过了30多年的高速增长，目前经济社会各方面都出现了很多问题，2008年的人民币加印4万亿又让资产价格不断膨胀，股市在2015年达到高点后进入长期的熊市，年年股灾不断，房地产泡沫也在2017年被推上了顶峰，2017年中国房地产全年13多万亿人民币的成交量成为有史以来全球交易量的峰值，未来很难再有超越，成交价和成交量持续下滑趋势已经形成，而近些年快速膨胀的家庭资产财富需要寻找一个更加安全稳健的投资方向，海外资产配置成为了规避风险的不二选择，而海外房产作为可获得固定收益回报的不动产，正是海外投资大热。
海外房产投资价值
1
租金回报
相对于国内一线城市1%，二线城市不到2%的房租回报，海外房产一般都有5%左右的房租回报率；
2
房价上涨
国内房产最近两三年很多城市价格都翻倍了，未来5年，10年会步入调整期，缺乏了持续上涨的动力，整体上会出现过剩，而国外房产通常是稳步上升，根据不同的阶段周期，一般每年5%-15%，很少会暴涨暴跌
3
房产所在国货币升值收益
人民币目前处于长期贬值的趋势，估计最近三五年平均每年贬值5%左右，最近两周左右马币对人民币从1.60一直涨到1.68左右，近5%，后面人民币贬值还会再持续
4
平台价值
海外房产除了房产本身的租金回报，房产增值外，还可以获取商业平台的价值，通过业主圈和当地商会组织交流合作，资源对接，可以产生很多商业机会，这些价值很多时候会远远超过房产本身带来的回报。
通过粗略计算以上四个优势的价值，收益回报有望在五年内达到100%，可见海外房产的高收益。尤其在国内房产泡沫严重的今天，国家宏观调控能力有限，很多海外房产也比国内房产具有更加稳定的特性。加之不同国家的法律政策有所区别，可能会对购房者带来更多有利条件，例如说马来西亚购房就有99年产权和永久产权之分，相较于国内70年产权陈天娇，具有了可传承的优势。

海外房产各区域分析
美国：每个州以及州内各县市征收房产税的标准都不同，税率分布在1%-3%不等，并且每年都会根据地方政府的预算需求而改变，如果停止缴税了，房子所有权就属于美国政府。联邦遗产税使用超额累进制，税率分成17个等级，从18%到55%不等；
加拿大：前面几年为了限制外国人炒房，海外买家在房屋出售时还需要缴纳房屋增值部分50%的资产增值税；
澳洲：前几年推出了二手房只能卖给当地人的新规定，这样一下子大大降低了房产的流动性；
欧洲： 人口老龄化严重，缺乏活力，难民问题导致的安全隐患一直存在，房价长期难以升值，由于语言文化差异大，中国人长期生活也难以融入；
东南亚：近两年来，东南亚房地产越来越多的得到中国投资者的关注，东南亚各国多数都还处于发展中，人口年轻，未来有巨大的人口红利蝶舞大唐春，华人也多纳兰初，经济上一直占据主导地位。其中马来西亚作为东南亚的中心位置，区位优势明显，没有海啸台风等灾害，常年平均25-30℃，没有酷暑和冬天，国家教育和医疗配套好，最适合养老居住。
前面10年，少部分高净值人群大量移民投资美加澳地区，也推高了这些地区的房价的，多数都已经翻倍。近两年来，这些区域都相继出台了各种限制措施，美国房产一般需要每年支付房产税使徒卡恩，加拿大、澳洲都大幅提高买卖税收，澳洲还规定房产卖出只能卖给当地人，这些措施都大大降低了房产的流动性，很多地方的房价也开始下跌，美加澳房产投资的最佳时机已经过去了。对于有海外资产配置需求的中产家庭来说，需要寻找安全有稳定回报的投资。而马来西亚房产似乎是中国中产家庭的最佳海外资产配置。
马来西亚的投资环境与发展
马来西亚地处东盟核心战略位置，和东盟多数国家飞行时间在1-2小时内，坐守国际大通道马六甲海峡，是世界知名的国际贸易与港口中转国家。在上世纪90年代，是“亚洲四小虎”国家之一。近年来，马来西亚政治局面稳定，新兴的多元化经济，促使马国经济连续高速增长。这些也都是马云选择马来西亚作为阿里巴巴第一个境外枢纽的重要原因。最新数据显示，吉隆坡国际机场未来12年客流量会从目前的5000多万人次提高到1.2亿人次以上， 客流量5年内跃升为东南亚第一位，成为东盟的物流贸易中心。马来西亚作为东盟的中心地位越来越突出，吉隆坡国际机场流量也会在5年内超越新加坡和曼谷机场，成为东南亚第一大客流量的机场。

一带一路战略下的马来西亚
马来西亚是唯一一个把中国的一带一路写入国家年度经济报告里的国家，始终积极紧密的对接中国一带一路，近年来规划了多个大型项目，包括中心一城，东西两园和多条铁路。中国的一带一路发展战略也给马来西亚带来了巨大的发展机会，大量中资机构，开发商，银行进入马来西亚，2017年3月马云也把马来西亚作为阿里巴巴eWTP(数字自贸区)境外第一站，已经有近2000家贸易企业入驻。如今，支付宝已经在马来西亚大街小巷得到广泛推广，微信钱包近期也支持马币了。
新首相马哈迪上台后也会更加重视和中国的经济贸易领域的合作，不久之前，中国驻马大使白天和马哈迪也进行了深入的会谈；2018年6月18日，马云在吉隆坡和马哈迪关于阿里数字自贸区的发展规划进行了深入的沟通；今年7月20日，马哈迪参与中华总商会第72届常年会员代表大会，并表达了对华商的欢迎和赞赏。中马经济合作前景非常乐观，这些都会进一步推动和巩固吉隆坡的东盟物流贸易中心地位，马来西亚经济也会在未来10年进入新的高增长时期。
马来西亚华人占大约25%左右，经济却占到80%以上，马来西亚华人是中华传统文化保留最完整、最认同祖国的海外华人。抗日战争期间南洋华侨捐款占海外华人捐款2/3以上，厦门大学马来西亚分校也是马来西亚华人捐助建设的，其中征阳集团创办人、马来西亚中华总商会总会长——丹斯里拿督戴良业不仅捐助了部分教学楼，还是厦门大学落地马来西亚的重要推动者。作为华商的优秀代表，他还受到了马来西亚总理马哈迪的大加赞赏。

戴会长与马哈迪总理在马来西亚中华总商会第72届常年会员代表大会上
为什么选择马来西亚？
① 自然环境
马来西亚鲜有自然灾害，政治稳定，绿化覆盖率高达70%，而其中的58.7%是原始森林。生态环境非常好金山娇，人与动物植物能够和谐相处。马来西亚棕榈油产量世界第一，陈子湄也是世界上主要的乳胶、橡胶产地，锡矿资源也十分丰富，丰富的物产资源，相对广阔的土地，宜居的环境，这些都使得这片国土上的人民知足常乐，劳作之余，可以心无旁骛的享受生活。
② 教育
马来西亚的教育为英联邦教育体系，拥有多所世界百强的英国名校和多所亚洲著名的国际大学，各种类型的国际学校也非常多，除了很多当地华人为主的国际学校外，还有很多英国美国著名国际学校设立的分校，可以根据孩子的实际情况和家庭情况来选择适合孩子的国际学校，费用只有英美同类学校的四分之一左右，性价比非常高，适合作为中国的初中小学学生进入英美名校的跳板，选择马来西亚国际学校的优势还有几方面：保留完整的华语和中华传统文化教育，往返中国方便，饮食和文化相近使得生活非常容易适应。
我的孩子在上海读好初二后来到马来西亚读国际学校，不仅仅是英文能力提高明显，学习自主性和生活独立性方面都有很大提高，叛逆期也没有以前那么明显了，以后也计划去英国读大学。购买征阳城项目的业主子女可以获得英国名校诺丁汉大学吉隆坡分校的入学资格，另外还可以拿到华侨生的考试资格，完全可以解决国内学生升学的后顾之忧，保证录取国内或者世界名校。

③ 宜居
马来西亚连续多年被评为亚洲最适合养老退休的国家，气候和生态环境好，适宜居住。中国人来到马来西亚生活或许比内地省份的去北京上海生活发展还要更容易融入，很大程度上是因为马来西亚人民的淳朴和简单，使得和马来西亚人民的沟通友好自在。在马来西亚，多民族都能够和谐、和睦的相处，造就了马来西亚的多元文化环境。马来西亚生活成本也低于国内多数一线二线城市，生活压力小，幸福指数高。2016年，联合国评定马来西亚的人类发展指数为0.761，处于较高水平，排名世界第61位（中国排名在第101位），可见马来西亚人民生活的富庶幸福！
④ 第二家园
马来西亚鼓励外国人来马来西亚养老、投资、居住设立的居留权计划，目前中国人申请和批准人数都是逐年快速上升。购买征阳城项目可以获取全家人的第二家园身份，我个人两年前在马来西亚买房后拥有了第二家园身份，在公司注册、贷款还有就读当地华小和中学方面都享受到了大部分本地居民的待遇罗子乔。
⑤ 医疗
马来西亚的医疗体系呈多元化结构。既有公立医院和私立医院，还有慈善医疗机构，多种形式并存，满足社会各界人士的医疗需求，且设施一流，技术水平高，服务态度好。最近3年，到马来西亚享受医疗服务的游客数量年均超过85万人次。2017年1月7日，在美国《国际生活》杂志公布2017年全球最佳医疗国家排名中，马来西亚凭借优越的医疗环境，名列榜首！
今年一月，美国权威生活杂志《国际生活》评选出了全球25大最适合退休养老的国家，马来西亚成为全球排名第四的宜居国家，并且高居亚洲榜首。这项排行依据的8项主要指标为：气候、租用或购买房地产的费用、医疗费用、政府为退休人士设立的服务设施及公众服务优惠、文化、娱乐设施、低生活开销及饮食消费。在本次调查中，马来西亚以极高的生活性价比获得了不少好评。在满分100分中，大马的适应当地容易度、娱乐设施、基础建设、医疗费用四项都获得了90分以上的高分，最后以平均分86.6分排名全球第四
⑥ 养老。

⑦ 资产传承
在马来西亚，很多房产项目例如征阳城具有永久产权的特点。征阳城项目地处马来西亚首都吉隆坡的雪邦，临近吉隆坡国际机场，属于联排叠加双钥匙别墅，单价大约为每平方米1万人民币左右，只有国内三线四线城市房价水平，并且永久产权，没有房产税和遗产税，可以世代相传，相比国内50年，70年使用权来说，私有财产更加能够获得保护和传承，中国的房产税和遗产税政策方案未来几年会很快出台，这些政策都会严重影响到国内房地产的传承和保护的，从这方面来说，拥有海外永久产权的房地产项目对中国人来说是非常理想的长期安全稳健的资产配置。

三、“首都后花园”的崛起——雪邦
马来西亚最大、最具潜能的后花园是首都吉隆坡的雪邦区（sepang）,是公认的国家级后花园经济圈异天途。吉隆坡国际机场、阿里巴巴数字自贸区、厦门大学马来西亚校区都坐落于此地。第三代后花园主要在三个方面有着巨大的变化：一是互联网经济对传统产业与人才结构的冲击，二是对生态旅游、环保意识的升级忘忧草的温柔，三是强调家庭亲子和共享体验。互联网发展改变了传统旅游、加工产业和人才发展、新型物流、教育产业、风情体验有机结合，融入形成大城市密不可分的一部分，具备了“城市会客厅”的强大功能。可以预见，未来5-10年的雪邦拥有以下价值：
1. 国际机场每年过亿的客流量会推动雪邦作为机场枢纽商务发展的成熟；
2. 优越的自然条件和地理位置使雪邦成为吉隆坡新型旅游的热点区域；
3. 大吉隆坡计划往南发展，雪邦成为新型产业与国际人才首选生活区；
4. 著名高校和国际学校蓬勃发展，教育经济和学术产业改变人才结构；
5. 阿里巴巴数字自贸区成为东盟最大的网络经济中心；
6. 雪邦成为马来西亚服务外国人中转停留、商务居住、休闲旅游的多功能区域；
雪邦的“马云名片”
15年前，马来西亚政府就提出，吉隆坡南部发展“多媒体走廊”的理念（布城和赛城），至今也力图发展互联网+经济，培训更多企业发展互联网业务。位于雪邦的阿里巴巴数字自贸区，旨在使马来西亚成为东盟的互联网经济与网购物流的中心，是国家互联网经济发展战略的重要措施。支付宝成功走出海外，率先进入马来西亚市场，而同样位于雪邦的厦门大学马来西亚分校也成了第一所海外实现支付宝服务的校园，这使得雪邦从一开始就具备了很高的起点。
目前已经有1945所著名企业入驻阿里巴巴数字自贸区，超过1.7万个就业机会，未来将会吸引至少数千名国际人才与高管居住在雪邦。随着一带一路大战略的进一步深化、大吉隆坡发展计划的带动下，雪邦未来的发展影响力会更加突出，为成为大吉隆坡区域乃至东南亚区域的一张亮丽的“名片”。

综上，中国投资环境已经大不如从前，实体经济在逐渐衰退，中国企业平均的盈利水平也在不断下滑，居民负债也在一路高涨，无论是股票、P2P还是房地产，投资前景都含有巨大风险，危机一触即发。投资自然是有风险，万万不可盲目的选择，适当进行海外投资置业不仅可以作为汇率对冲机制的投资方式，也可作为一种生活方式。无论是教育、医疗、养老一世朝华，还是距离、文化方面，马来西亚都具有得天独厚的优势，如今国内大型企业瞄准马来西亚市场并不是空穴来风。阿里巴巴的数字自贸区选址吉隆坡国际机场所在的雪邦，必定会带动马来西亚物流产业的快速增长。加之马来西亚新总理马哈迪对华商的大力支持，未来，大马投资商机无限。

一城连世界，与马共腾飞
位于雪邦的征阳城是马来西亚上市公司征阳集团（Sunsuria）的旗舰项目，所以命名为“征阳城（Sunsuria City），总占地3300亩郑元熙。是距离阿里巴巴自贸区以及国际机场15公里内外国人可购置的高端永久有地别墅。马云的阿里自贸区早就计划好要在吉隆坡机场旁启动，届时会有超过2000家跨国企业入驻，带动当地中小企业发展。而与自贸区想配套的商场、高档小区等配套，15公里内只有征阳城的印象花园114套别墅可以满足其要求。

★一个距离吉隆坡国际机场最近的CBD新城
★一个距离马云数字自贸区最近的新城
★一个有中国厦门大学的美丽新城
★国际机场快铁第一站就是：征阳城

▲弥补吉隆坡国际机场三大缺失▲
一般情况下，成熟的国际机场周边都有大型的商务枢纽中心，例如新加坡、香港、东京、上海、昆明都有“航空城”或“枢纽集散中心”来满足机场客流的需求，距离吉隆坡国际机场仅仅10公里的征阳城也将成为雪邦的的“航空城”，并弥补了吉隆坡国际机场的三大缺失：
★ 机场ERL快线第一站：征阳城商务枢纽中心；
★ 机场休闲文化第一站：解决机场游客休闲体验的最佳方案；
★ 国际人才第一城：15公里范围唯一国际化社区。

▲大吉隆坡计划的重要规划枢纽▲
大吉隆坡计划是马来西亚政府在2010年9月25日宣布推出经济转型计划(ETP)，将以1720亿令吉打造“大吉隆坡”是其中一项关键政策，让吉隆坡在2020年跻身全球20个最宜居的城市，同时成为世界经济成长率最高城市前20名。大吉隆坡计划涉及10项入口点计划，将大吉隆坡提升为国际大都市。而征阳城位于计划的中心枢纽，向南是空港新城，向北是行政中心布城，再过去就是老城区市中心，向西是物流码头，东南方向有宏愿谷项目。高速公路以及城际铁路都经过此地。

征阳城印象花园项目配套：
法式花园、健身会所、游泳池、停车位、儿童游乐设施、篮球场、普罗旺斯风情购物街、品牌奥特莱斯、华文小学、英国老牌国际学校、城市快铁站
15分钟内可抵达：
汝来国际学校、汝来医院、吉隆坡两大国际机场、阿里巴巴自贸区、各大高尔夫俱乐部、机场奥特莱斯、KIP MALL商场、厦门大学马来西亚分校、英迪国际大学、汝来国际大学、湿地公园、布城行政中心、赛城
45分钟内可抵达：
英国诺丁汉大学马来西亚分校、莫纳什大学马来西亚分校、吉隆坡双子塔、雪邦黄金海岸度假村、云顶高原、黑风洞景区、波德申、马六甲古镇






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